Oant in pear jier wie elkenien yn betrouwen fan 'e stevige groei fan' e Russyske ekonomy, en in ûnmisbere attribuut fan 'e ûntwikkelders fan' e konsumint fan 'e maatskippij - libben op kredyt - allinich "rjochtich" tasein. It momint fan rekkene begon, sa gewoan, ûnferwachts. De krisis fûn ús net fêst! Kin ik no in auto of in appartement kredyt krije? Is it mooglik om in hypoteek te meitsjen op ûnfermidden wenningen? Wa wurdt no kredyt jûn? En is it no in kear liening, of is it better net yn belestingrelaasjes mei banken te krijen? Wy sykje in antwurd op dizze fragen byinoar.
ONLY DIGITS
De folgjende, nei de standert fan 1998, is in test fan 'e krêft fan it Russyske banksysteem 10 jier letter bard - yn' e hjerst 2008. Dochs wiene paniken yn 'e befolking, de Sintrale Bank en it regear holden op' e iene kant in betroubere ferklearring fan 'e topbeamers dat "de krisis fan Ruslân net skriklik is", en op' en oare, it bedrach fan 'e besparre ynsette op 700.000 rubles. Yn desimber wie it dúdlik dat gewoane minsken har jild opnimme fan banken, en de lêste net mear besykje oer har operaasjes.
Fanôf it begjin fan 2010 wie it lykwols fanselssprekkend: de problemen binne allinich begjin en wolle net oplost wurde. Alderearst is dit fasilitearre troch "minne" lieningen. Sels de creditor (bank) hat dûbeljen dat de keaper (de kliïnt) it lege jild werom bringt (mei belang, fansels), wurdt de liening "ferklearre" ferklearre. As de bank syn profit net fan beteljen ûntfange, kin it net belang jaan foar dejingen dy't op syn minst jild oanmeitsje (deputearre). Allegear hat twongen banken oanmoedige har belied yn 'e serieuze rekkening oangeande ferliente bedriuwen. Earst wie der in mindering yn lienprogramma's. De meast duorsume - hypoteekprizen - wiene de earste dy't rekke waard. Absolute gefrote lendingprogramma's oer de feiligens fan ûnbewenne en ûnbeboude realiteit.
It volumint fan útgeande auto-lieningen yn ferliking mei it ein fan it ôfrûne jier fermindere fiif kear. De tariven yn trochsneed binne ferwidere (fan 10-15% oant 20-30% yn rubles), it tal befeilige applikaasjes hat stadichoan fan it rekord ferline jier fan 80% ôfnommen, wylst de grutte fan 'e ferplichting (omtrint 30%) ferheget.
Konsuminteprizen hat ek feroaringen ûndergien en is net yn 'e bêste foar bankerside. Yn 'e ynset om kosten kostje te kinnen, banken slute de kantoaren fan "ekspresje lieningen", sa ferwoastigje ús yn grutte winkels fan thúsapparaten lêstjier. Tsjin de eftergrûn fan ûntlernende prognosen fan opkommende wurkleazensoeren op koarte termynfragminten yn kassa is ek opnommen op rekkennivo (in figuer fan 40% fan 'e totale kosten fan' e lien tsjintwurdich nimmen is ferrast). Tagelyk hawwe eigners fan betellingsskredytkaarten in serieuze reduksje yn 'e beskikbere limyt.
PORTRAIT OF THE IDEAL BORROWER
Yn ferbân mei de krisis binne de skaaimerken dy't it nivo fan fertrouwen fan 'e potinsjele kliïnt befetsje hawwe feroare. Yn 'e regel hawwe de banken in protte faktoaren op ienriedich rekken mei: leeftyd, berop, ynkommensnivo, heitelân, ensfh.
Yn 'e kategory fan risikoare bankers wienen der arbeiders yn' e yndustry dy't earder stasjonearre wie: de finansjele en bou-sektoren, metallurgy en it reklamebedriuw. Tagelyk is de situaasje fan steatsbeamten dramatysk feroare - se binne hast de winstste klanten fan banken wurden. Se namen it lien makliker.
Under harren kliïnten wolle finansjele organisaasjes minsken sjen mei in stabile posysje. Jongerein (ûnder 21) sûnder finansjele berops of sels in hegere opfieding ûntfange in liening sûnder garanten is hast ûnmooglik.
Ljocht by de ein
No is de situaasje fan 'e kredytmerke earder skriklik. Dochs tsjin 'e mienskiplike wierheid dy't allinich goedkeap lieningen de ekonomy ferpleatse, is it hast net mooglik om alles wat wichtich te hâlden. It realisearjen dêrfan organisearre de state ferskate programma's om de hypoteek- en auto-prizen märten te stypjen. Yn it earste gefal is lykwols de prioriteit taak om besteande financiers te bewarjen. Foar har waard in standert ûntwikkele foar refinanzearingsskriften mei help fan 'e Agentur foar Housing Mortgage Lending. De steat kofinansiering fan 'e auto lieningsnivo hat op ien kear twa doelen: om de banken te stypjen en de ûntwikkeling fan de yndustrieel auto-bedriuw te befoarderjen. De essinsje fan it programma is dat de oankeap fan goedkeap (oant 350 tûzen rubles.) Auto kin útfierd wurde troch in liening te fertsjinjen op in beheind tarieding. De útwreiding fan 'e merk foar analysts wurdt lykwols unanym ûnwierskynlik neamd. Banken sille de ekstra ferwachtingen ferliede dy't de lieningen levere, en de konsuminten - fan 'e mearderheid fan ûnplannede útjeften en werom nei it model fan' e graduale accumulation nei de winske. En om jo te beantwurdzjen is de fraach "Is it no in kear liening?" Is negatyf.
5 Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û Û
1. Jo hawwe gjin persoanlike budzjet foar de lieningsperioade.
2. Jo wolle wat keapje dat jo al hawwe.
3. Jo moatte finânsjes betelje foar fergees fergoedingen op utsjebekken.
4. Jo hawwe al in skuldlast.
5. Purchase is net driuwend. As jo jo doel foar seis moanne foar jo kinne ferpleatse, miskien jo net nedich hawwe ta bankjild. Fertsjinnet de skatte bydragen oan de opnijbere besparring, en jo sille in kâns hawwe om ynflaasje te ferslaan.